Livförsäkringsföretagen kan minska riskerna för att utnyttjas för penningtvätt genom att vidta ytterligare åtgärder. Det visar Finansinspektionens kartläggning av företagens hantering av sådana risker i verksamheten.
FI har kartlagt hur 13 livförsäkringsföretag arbetar för att motverka att deras verksamhet kan utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism (i fortsättningen penningtvätt). Kartläggningen gäller perioden 1 januari till 31 december 2022.
Syftet med kartläggningen är att ge FI ökad förståelse för och kunskap om penningtvättsrisker bland livförsäkringsföretagen, samt hur dessa företag arbetar för att förebygga och förhindra att de utnyttjas av kriminella aktörer.
Livförsäkringsprodukterna omsätter stora belopp, vilket gör att kriminella aktörer kan vilja utnyttja dem för avancerade penningtvättsupplägg. Exempel på kända tillvägagångssätt är att en sådan aktör gör insättningar av brottsvinster i en sparförsäkring där aktören är försäkringens innehavare eller förmånstagare. Efterföljande återköp eller utbetalning möjliggör att medlens olagliga ursprung döljs och därmed integreras i det finansiella systemet. Det är därför viktigt att företag som erbjuder sådana produkter minskar sin sårbarhet för att utnyttjas för kriminella syften.
FI:s kartläggning tyder på att livförsäkringsföretagen inte fullt ut anpassar riskbedömningarna av hur deras produkter kan utnyttjas för penningtvätt till de specifika risker som finns i verksamheten. Kartläggningen visar även att livförsäkringsföretagen ser väldigt olika på vilka risker som är förknippade med de branscher som deras kunder tillhör. Företagen bör därför utveckla en samsyn på området. Vidare framgår det att en relativt stor andel av företagens livförsäkringar distribueras via försäkringsförmedlare utanför den egna koncernen, vilket kan öka företagens sårbarhet för att utnyttjas för penningtvätt. Det framgår också att vissa företag rapporterar få misstänkta aktiviteter och transaktioner till Finanspolisen, trots att det förekommer relativt många larm vid företagens transaktionsövervakning.
FI anser att det är viktigt att företagen anpassar transaktionsövervakningen till verksamheten och de risker som företagen har identifierat i sina riskbedömningar. Övervakningen riskerar annars att bli såväl ineffektiv som onödigt resurskrävande, vilket också kan leda till att Finanspolisen inte får nödvändig information från företagen. Vi vill även understryka vikten av att företagen avsätter tillräckligt med resurser för att kunna vidta nödvändiga åtgärder för att minska sårbarheten för penningtvätt. Det är också viktigt att företagen uppmärksammar och hanterar potentiella intressekonflikter som kan uppstå med anledning av att chefer som har affärs- och försäljningsansvar samtidigt ansvarar för att penningtvättsregelverket följs.
FI kan komma att följa upp hur enskilda företag arbetar med detta i vår löpande tillsyn eller genom separata undersökningar.