FI startar kartläggning av hur bankerna erbjuder betalkonton

Banker är skyldiga att erbjuda konsumenter betalkonto samtidigt som de ska motverka att banken utnyttjas för penningtvätt eller annan kriminell verksamhet. FI ser att många konsumenter hamnar i kläm mellan dessa två skyldigheter eftersom det finns en risk att bankerna nekar eller stänger av konton baserat på generella grunder.

– För de som drabbas får det enorma konsekvenser. Ett betalkonto är en förutsättning för att kunna ta emot lön eller bidrag, betala räkningar och delta i vardagens ekonomiska liv. Utan konto riskerar du att hamna utanför både det finansiella systemet och samhället i stort. Vi förväntar oss därför att bankerna prioriterar arbetet för att säkerställa att ingen nekas konto i onödan, säger Mithra Sundberg, avdelningschef för Betaltillsyn på FI.

FI har även tidigare följt upp hur bankerna hanterar sin skyldighet att erbjuda konsumenter betalkonto och i vilken utsträckning de vidtar alternativa riskreducerande åtgärder innan ett konto nekas eller avslutas. Det kan till exempel vara att skärpa övervakningen av transaktioner eller att erbjuda ett konto med begränsningar av belopp och tjänster. På så sätt begränsas inte konsumenters rätt till ett konto i onödan i de fall det finns en förhöjd risk för penningtvätt eller annan kriminell verksamhet.

Nu startar FI en mer omfattande analys för att följa upp arbetet hos alla banker som erbjuder betalkonton till konsumenter, för att få en heltäckande bild av problemet. Samtidigt kommer FI att ta fram vägledning för att tydliggöra för bankerna hur de bör balansera de båda skyldigheterna att erbjuda betalkonton till konsumenter och samtidigt motverka penningtvätt och annan finansiell brottslighet.