Fler låntagare får betalningsproblem i sämre tider

FI har analyserat uppgifter om blancolån och fakturaköp mellan januari 2020 och december 2024. Analysen visar bland annat att utlåningen genom blancolån minskade under perioden. Men fler kunder med blancolån fick betalningsproblem.

– De senaste årens högre inflation och räntor har gjort att många fått betydligt mindre marginaler i sin ekonomi. Att betalningsproblemen ökat under den här perioden är därför inte överraskande. Det visar hur viktigt det är att långivare gör ordentliga kreditprövningar och kontrollerar att konsumenten kan klara det oförutsedda, säger Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på FI. 

Betalningsproblem vanligast bland konsumentkreditinstitutens kunder

Nischbanker och storbanker stod för majoriteten av de nya konsumtionslånen under perioden. Andelen kunder hos dessa banker som fick inkassokrav och betalningsförelägganden från Kronofogden ökade också. Men konsumentkreditinstituten stod för högst andel kunder med betalningsproblem – ungefär var tredje som tog ett blancolån hos konsumentkreditinstituten fick ett inkassokrav 2024. Den andelen har varit ungefär lika hög sedan 2020. 

De flesta fakturaköp betalas i tid

Att köpa något på faktura är både ett sätt att betala och att låna pengar. Under de senaste åren har fakturaköpen ökat kraftigt, i både antal och kronor. År 2024 uppgick de nya fakturorna till cirka 110 miljarder kronor, en ökning med 60 procent sedan 2020.

De flesta som köper något på faktura betalar i tid, men eftersom fakturaköpen blivit vanligare leder de också till fler betalningsproblem. Sammanlagt var det cirka 1 miljon fakturor som ledde till ett inkassokrav från fakturagivaren under 2024, en ökning från 850 000 fakturor 2020. 

Det är vanligare att personer med låg inkomst inte kan betala sina fakturor. De som hade en inkomst före skatt som var lägre än 20 000 kronor stod för 40 procent av inkassokraven under 2024.

Nya regler kan minska risken för skuldfällor

Under 2025 har flera nya regler för konsumtionslån trätt i kraft. Ett räntetak och ett kostnadstak har införts, och alla företag som vill bevilja konsumtionslån måste nu ansöka om tillstånd hos FI som bank- eller kreditmarknadsbolag. Samtidigt pågår en utfasning av ränteavdraget för blancolån.

– FI förväntar sig sammantaget att de åtgärder som regeringen vidtagit kommer att dämpa utlåningen till konsumtion framöver. Samtidigt är det viktigt att arbetet mot överskuldsättning fortsätter. Till exempel behöver ett nationellt skuldregister komma på plats, konstaterar Moa Langemark.

FI kommer att utvärdera vilken effekt dessa regelförändringar kommer att ha på konsumtionslånemarknaden och risken för överskuldsättning.

Om rapporten

FI har tidigare publicerat rapporter om svenska konsumtionslån, senast 2022. Årets rapport bygger på en ny datainsamling med uppgifter från närmare 40 banker och finansiella företag, och avser uppgifter från 2020–2024.

FI följer utvecklingen av konsumtionslån som en del i vårt uppdrag att verka för ett starkt konsumentskydd på de finansiella marknaderna.