I bankrörelse ingår att förmedla betalningar via generella betalsystem och att ta emot pengar på konto, som efter uppsägning ska vara tillgängliga för fordringsägaren inom högst 30 dagar.
I finansieringsrörelse ingår näringsverksamhet som har till ändamål att ta emot återbetalningspliktiga medel från allmänheten. Definitionen omfattar också att lämna kredit och att ställa garanti för kredit eller att i finansieringssyfte förvärva fordringar eller upplåta lös egendom till nyttjande (leasing).
Bank- eller finansieringsrörelse får, med vissa undantag, drivas endast efter tillstånd från Finansinspektionen. Förutsättningarna för att driva bank- eller finansieringsrörelse framgår av lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse och förordningen (2004:329) om bank- och finansieringsrörelse. För sparbanker finns även regler i sparbankslagen (1987:619).
När det gäller medlemsbanker upphörde lagen (1995:1570) om medlemsbanker att gälla den 1 januari 2021. Som en följd av detta är det bara medlemsbanker som var registrerade innan lagen upphörde som får fortsätta att bedriva verksamhet enligt den upphävda lagen.
Ansökan bör innehålla
Vad en ansökan om tillstånd att driva bank- eller finansieringsrörelse bör innehålla framgår av Finansinspektionens allmänna råd (FFFS 2011:50) om att söka tillstånd att driva bank- och finansieringsrörelse. Observera att dessa allmänna råd inte är uppdaterade och att de därför inte hänvisar till nya regelverk som tillkommit efter det att de allmänna råden trädde i kraft. Bland annat gäller inte längre FFFS 2005:1 för bank- och finansieringsrörelse, i stället finns FFFS 2014:1. Ansökan bör till exempel också ta hänsyn till FFFS 2011:1, FFFS 2014:4 samt FFFS 2014:5.
Om företaget ska lämna råd i finansiella frågor ska information enligt FFFS 2004:4 lämnas till FI.
Ansökan ska lämnas i två exemplar.
Avgift
I samband med ansökan ska en avgift på 1 400 000 kronor betalas till FI. Se faktaruta betalningsrutin. Dessutom tar FI årligen ut en tillsynsavgift.
I ansökningsavgiften ingår även godkännande av bolagsordning/stadgar. Dessa måste efter FI:s godkännande registreras hos Bolagsverket.
Handläggningstid
FI fattar beslut inom sex månader förutsatt att ansökan är fullständig och avgiften betald.
Övrig information
Företag som fått tillstånd att driva bank- eller finansieringsrörelse ska löpande rapportera in uppgifter till FI.
Vi övervakar finansmarknaden
